时间：2022-12-01 22:15
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简介：年终岁末，又到保险公司全力集训2016年“开门红”之际。而据有关调查，年金保险凭借较高的“吸金”能力，已沦为各大险企“开门红”的主打产品。
险要企竞相竞逐的确，近期随处可见保险公司大张旗鼓，“为庆贺新年”而在年金保险上做文章，如某险要企发售由年金主险及万能型附加险构成的一款综合型产品“至尊宝”，具体誓约了主险预计利率4.025%、保单生效10天次日及之后每年保险费保额30%的年金;合约生效剩一周年才可办理保单借款;80周岁满期保险金归还所递保险费等条款。又如，另一家险要企发售故名“爱鑫宝”的年金保险，其融合费率市场化、商业养老、轻疾防癌等诸多条件，以符合客户在子女教育、养老规划、家庭理财等多方面市场需求。
再行综观当下市场，诸如“盛世频仍”、“鑫福年年”、“创富人生”、“金彩一生”等，都是名称极具“口彩”的年金保险，其确保内容某种程度各具特色，更有了不少眼球。而除了新的引产品，还有险要企因已在年金保险上尝过甜头，今年欲通过录引形式，再度重新加入“战团”。
如某寿险公司去年发售“瑞永金生”年金保险，发售15天即被股份6亿元，近日以“出租汽车”方式二度上市，仍引起市场注目。据报，该产品在交费届满以后被保险人80岁，每年可发给保额10%的存活金，并享用万能账户电子货币功能。65岁至80岁期间，还可大幅取得保险费归还。
那么，什么是年金保险?该类产品是指被保险人存活期间，险要企按照合约誓约的金额、方式、期限，有规则的、定期向被保险人保险费保险金，即投保人定期缴纳保险费，等到卸任或自誓约时间开始，从险要企按月或按年发给保险金，以填补因卸任工资增加带给生活质量上升的缺失。保险业内人士回应，据社科院预测，到2040年，我国65岁及以上老年人口占到总人口比例将多达20%。
特别是在70后、80后人群，在家庭责任和事业发展的重压下，往往忽视自身养老规划。由此，年金险要以其较低风险、量身自定义等特点，渐渐沦为个人养老的较好自由选择。情况显然如此，保监会统计数据表明，2014年，年金保险保险费收益2882亿元，同比快速增长77%。
今年1—9月，年金保险保险费收益就已约4353亿元，同比快速增长90.8%。目前，年金保险总计覆盖面积1.11亿人次，获取保险确保金额总计约1.8万亿元。可见，在第三支柱个人储蓄性养老保险方面，年金保险正在充分发挥主导作用。
合理自由选择产品当然，尽管当下险要企争相直言年金保险，但业内人士警告，保险最重要的功能仍在于贴近自身实际的确保，因此，消费者使出前还需货比三家，合理自由选择。首先，鉴于年金保险从出售到发给保险金，时间跨度有可能相距10年、20年，因此，消费者亦选用有收益功能的产品。而且，有所不同的年金险要产品，在交费完全相同的情况下，获取的身故确保有所不同，消费者不应根据自身市场需求的侧重点来自由选择。
其次，按照保险金的保险费开始时间有所不同，年金保险可分成债券年金险要和推迟年金险要，前者是所指在投保人缴纳所有保险费(一般来说为趸交)且合约生效后，保险公司立刻如期保险费保险金。后者则指当合约生效，且被保险人抵达一定年龄或经过一定时期后，保险公司在被保险人仍存活的条件下开始保险费保险金。
回应，保险业内人士建议消费者，除非近期就有现金市场需求，否则一般来说，不应不熟债券年金险要，因为该类产品缺少资金积累时间，现金价值较低，一般来说很长时间才抵本，而推迟年金险要一般集中于在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段，作为保险金发给的接续时间，比较更加能灵活性地为养老获取确保。此外，年金保险是以被保险人存活为保险费条件的险种，为防止被保险人寿命过短，再次发生损失养老金的情况，一些侧重于养老功能的产品，每年发给金额较多，且允诺10年或20年的确保发给期，若被保险人并未到发给年限就身故，险要企会将剩下并未发给金额给与登录受益人，这类产品有一点消费者考虑到。如某险要企旗下的“金色晚年”年金保险规定，自合约誓约的保险金发给日起，被保险人可取得20年确保发给期，若在此20年内意外身故，应领未领的年金将重复使用保险费其受益人。
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