时间：2022-09-27 22:15
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深蓝君之前测评了许多保险公司，包罗平安、泰康、国寿、太平洋、友邦、太平、人保等。但同时也有不少人反映，希望我们能从这些 “大” 公司中挑出一款不错的重疾险，再横向对比一次。
为此，深蓝君特意挑选了 8 款大公司的重疾险，希望通过今天的测评，能资助大家选到合适的产物。详细内容如下：1、什么样的保险公司，才算大公司？2、八款大公司重疾险测评，哪款好？3、如何挑选重疾险，你需要知道这些！一、到底怎样才是大保险公司？现在海内有近 200 家保险公司，建立时间差别，广告投放力度差别。一些建立比力早的公司被大家所熟知，好比：中国人寿、平安人寿、中国人民人寿（人保寿险）、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、太平洋人寿等那到底什么才算大公司呢？可能差别人有差别的尺度：建立时间是非，能权衡公司巨细吗？广告投放几多，能权衡公司巨细吗？业务员数量几多，能权衡公司巨细吗？每年保费规模几多，能权衡公司巨细吗？另有其他尺度吗？为此，深蓝君选择了一个角度，从 2017 年原保费收入排名前 15 名的公司里，选择产物举行对比分析。我们可以很直观地看到这些 “大公司”，在保费排名中简直占了不小的份额。
可是有些排名靠前的保险公司可能也是我们第一次听说。这就是现在中国保险行业百花齐放的现状，你方唱罢我登场，有兴趣的朋侪可以通过《2017保险公司保费收入排名》，检察更多。二、2018大保险公司产物分析：今天我们就来看一下，这些在 2017 年原保费排名前 15 名的 “大” 公司，都有哪些性价比高的产物？主要产物如下：中国人寿国寿福至尊版平安人寿守护福泰康养老康健有约 2018太平人寿福禄康瑞新华人寿康健无忧 C1工银安盛御如意中原人寿常青树（全能版）天安人寿康健源尊享话不多说，直接看图：虽然这些公司都是 2017 年保费收入前 15 名，不外差别公司的产物还存在较大的差异。
如果想要性价比最高：那么选择太平福禄康瑞、工银安盛御如意、天安康健源尊享都是比力不错的选择，泰康养老的康健有约是团体险，所以价钱也很是有优势。另外现在市场上有许多多次赔付的产物，价钱可能和单次赔付的靠近，有兴趣的朋侪也可以选择多次赔付的产物。
深蓝君建议你凭据自己的需求、署理人专业水平、投保便利性等等综合因素来思量，买保险不能只看价钱，只有适合自己才是好的。三、八款重疾险条款与病种分析还是根据老例子，我们仍按深蓝保重疾险测评手册，对上述所有产物病种和条款也举行了横向对比分析。1、25 种法定重疾对比：大家需要知道一个知识，海内重疾险前 25 种疾病界说是相同的，不仅疾病界说相同，团结同条款书写方式都相同。可是下面这 6 种会在理赔时间上存在限制，深蓝君把这六种举行了统一的对比：帕金森病和阿尔茨海默病（暮年痴呆），都属于暮年病，60 - 70 岁老人为高发人群。
从有利消费者的角度来讲，肯定是没有时间限制的最好。在 8 款产物中，工银安盛的御如意，限定在 70 岁之后免责，稍逊一筹。
双目失明和双耳失聪为了防止道德风险，所以许多时候会在理赔的时候限定年事，一般是 3 岁前免责，问题不是很大。2、高发轻症对比：在《重疾险中的轻症重要吗，详细如何挑选？》的文章中，深蓝君详细分析了轻症的作用。
虽然国家对前 25 种重疾举行了统一规范，可是差别公司对轻症也存在一些差异，好比：轻症种类：轻症的病种数量差别；疾病界说：疾病界说上也有一些差异；理赔要求：有的病种存在隐形分组，好比赔付了 1 种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了深蓝君整理了现在较为高发的轻症疾病，汇总如下：通过上图我们可以看出，平安新品守护福相比平安福新增了 “单侧肾脏切除” 和 “较少面积烧伤” 两个轻症，也算是有一定进步。可是守护福对高发轻症如中风、心梗等心脑血管疾病依然缺失，相比其他产物来说依然有一定差距。中原人寿的常青树（全能版）缺少【不典型的急性心肌梗塞】，比力看重心脑血管疾病保障的朋侪可以注意一下。
内里橙色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以中国太平的福禄康瑞为例，虽然【不典型的急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入手术（非开胸手术）】都包罗，但条款约定仅赔付其中一项。关于重疾和轻症的病种与条款，深蓝君只能帮你到这里了，如果你看到这篇文章，起码比海内 80% 以上的消费者越发深入相识重疾险。
限于篇幅，这里就不外多展开了，如果你有足够的医学配景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产物条款自己看看，而不要人云亦云。四、重疾险产物对比分析：1. 平安人寿守护福守护福是平安最近推出的新品，宁静安福类似，属于重疾 1 次赔付重疾险。总体看下来，有了一些革新，我们先来看看进步的地方：取消捆绑意外险：终于不用再加这么贵的意外险了，我们可以把多余的预算，用来提高重疾或其他保障的保额上，值得点赞；重疾/身故增加保额：70 岁前，每赔付一次轻症，重疾和身故的保额会提高 30%，累计可以赔付 90%，算是一个很好的创新。
但原有的不足依然存在：轻症疾病分拆：将与恶性肿瘤相关的 “极早期的恶性病变” 分拆为（早期恶性病变、原位癌与皮肤癌）三种轻症，疾病种类有水分。轻症保障不全：高发心脑血管轻症如 “不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术及轻度脑中风后遗症” 都不保障，还是没有增加进去。等候期内出险，退还现金价值，相比其他重疾险退保费来说，依然略显不老实。
总之，有进步的地方是好事，也让我们看到了平安的态度，还是比力适合有品牌偏好的朋侪。之前深蓝君也做过十几款平安重疾险测评，有兴趣的朋侪可以点这里>>>2、太平人寿福禄康瑞福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险，在几个月前太平十几款产物测评文中，我们就提过这款产物。
近期后台咨询的朋侪比力多，之前应该只是在深圳限售，不外现在在其他区域开始销售，那是否真的限售三天呢？深蓝君为此特意电话咨询了客服，对方表现：上海、广西、陕西、苏州、新疆、海南地域已经不在销售，但其他地域依然在售。单从产物自己来看，这款产物的体现还是不错的，100 种重疾+ 50 种轻症，轻症分外 5 次赔付，保障算是比力足够的。而且价钱也很划算，30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年才 1 万左右出头，比其他老五家的拳头产物，保费低了 20% - 30% 左右，算是大公司重疾险中的佼佼者了。
不外深蓝君通过重疾测评手册对比发现，福禄康瑞在高发的 11 种轻症中，有三种轻症（轻度脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功效衰竭）疾病界说要比其他几款产物稍显苛刻。和其他重疾险一样，轻症也存在隐形分组的情况，就是部门轻症赔付完其中一种，另外几种轻症保障也不再赔付，好比：我们对 “脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术” 和 “微创颅脑手术”、“脑垂体 瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“植入大脑内分流器”四项中的其中一项负担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项特定疾病保 险责任同时终止。我们要知道，对于 “轻症” 国家是没有统一的尺度的，每个公司都可以凭据自己的界说来编写，世上没有完美的保险，也不应该存在完美的保险。
从务实的角度上来讲，我以为福禄康瑞在所有大品牌当中，保障是足够的，鸡蛋内里挑骨头是没有意义的，有的大品牌产物比福禄康瑞贵 30% - 40%，有的高发轻症基础是不保的。总体来讲，这款产物是大品牌产物中很是有竞争力的，希望大家在相识清楚各方利弊的情况下，做出理性的决议。
而不是为了停售而购置，或者抱着别人买了我也买的想法而去购置。3、工银安盛御如意 vs 天安人寿康健源尊享这 2 款都是重疾可多次赔付的产物，重疾赔付次数增多了，但价钱却比单次赔付的平安福和国寿还要低不少。
这也是现在海内重疾险生长的一种趋势。从两款产物对比来看，天安人寿的康健源尊享更具有如下优势：轻症保障：35 种轻症不分组，每次赔付 30%，获赔时机更大，而工银安盛御如意，把 33 种轻症分成了4组，赔完一组，其他轻症就无法获赔了。中症保障：引入了中症的观点，20 种中症，每次赔付 50%，赔付比例高对消费者更有利，而且保费并没有增加太多。重疾保障：癌症单独分组，赔付完癌症后，其他组此外高发病种依然可以获赔。
我们一起来看一下 6 种高发重疾的详细分组情况：而御如意如果赔付完癌症后，重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病确诊就无法获得赔付，体现稍差一些。所以从实用的角度上来讲，小我私家认为天安人寿康健源尊享，性价比会更高一点，点击这里可以看到康健源尊享的完整测评。
不外工银安盛的股东是工商银行和法国安盛，而且分支机构比天安要更多一些，详细如何选择就看自己的偏好了。4、泰康养老康健有约 2018这款产物是泰康养老今年推出的新品，算是单次重疾赔付里，性价比很是高的一款产物了。这款产物的优势比力显着：保障相对全面：100 种重疾+ 60 种轻症，轻症分外 5 次赔付，保障已经很是足够；保费自制：这款产物是 8 款产物里价钱最低的，30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年 1 万出头，这在“大公司”的重疾产物，还是比力有优势的。
有一个小小的不足就是，由于是泰康养老推出的团体保险，所以投保流程不是很利便，而且不能附加投保人宽免，算是美中不足的地方。如果对泰康的产物感兴趣，我们也做过所有泰康产物的测评，详细信息点这里>>>5、中国人寿国寿福至尊版国寿福是 1 次重疾附加 1 次轻症赔付的产物，和上面上轻症、重疾都可以多次赔付的产物相比，已经有稍显落伍了，相信今年国寿福也肯定会举行升级，不知道到时候会有哪些令人期待的创新。
之前我们也做过国寿十几款产物的测评，详细信息点这里>>>6、中原人寿常青树（全能版）在 2016 年深蓝君还在一直推荐中原的产物，到 2018 年头，我们可以看到，其他公司产物创新又追了上来。常青树全能版主要的特点是，在 80 岁返还保费后条约还能继续有效。返还的前提是：80 岁仍然健在，且没有发生重疾理赔的，根据现今国人平均寿命 76 岁来看，可能有一半的人是拿不到这个钱的。
不外从保费对比来看，虽然加了返还，但保费并不是最高，如果偏爱保费返还，这款产物也是可以选择的。我们之前也针对这款产物做过测评，详细信息点这里>>>7、新华人寿康健无忧 C1康健无忧 C1 是新华人寿去年升级的一款重疾险，体现中规中矩，挑两点说明一下：保费稍贵：保费比重疾多次赔付的康健源尊享还贵 28%投保人宽免：仅身故全残宽免，没有轻症和重疾宽免保障虽然特定重疾、前 10 年重疾身故可以多给 20%，其实相当于买了个 10 年的寿险和消费重疾险，详细是否合适，大家可以凭据自己的需求来定，我以为并没有尺度谜底。我们之前也做过新华十几款重疾险测评，详细信息点这里>>>五、重疾险那么多，到底怎么选？深蓝君之前写过一个例子，同样是年收入 20 万的三口之家，同样有车有房，同样生活在一个都会当中：A 家庭：为了购房首付和装修，向亲戚朋侪借了不少钱，而且还要赡养 4 个农村务农的怙恃。B 家庭：买房首付装修均为自己积贮，而且怙恃条件极好，还不时能够提供救济。
外貌上两个家庭情况相同，实际上两个家庭的现金流和欠债都有很大差别。所以无论是投资还是买保险，都要凭据自己的家庭实际情况来看，而不能盲目跟风。深蓝君希望大家在购置保险前，知道买保险最基本的五大原则（点击检察），也相识现在互联网上盛行的消费型重疾险（点击检察分析）。
在相识所有信息之后，我相信任何人都能做出最适合自己的判断，买保险就要适合自己，并没有尺度谜底。今天的测评就到这里，希望能给你一些启发，也接待分享给有需要的同伴 ：）。
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